직장인의 연금저축펀드 활용한 주식투자 시작하기

직장인 10년차

재테크라면 그냥 월급타자마자 적금통장에 자동이체 하는 정도였다. 이제 좀 더 제대로 돈을 굴려보고 싶은 마음에 연금저축펀드를 이용해 주식투자를 시작해 보기로 한다.

 

연금저축펀드란?

연금저축펀드(연금저축계좌, IRP)와 ETF(상장지수펀드)는 모두 투자자에게 세액 공제 혜택을 제공하고, 장기적인 자산 증식을 목표로 하는 금융 상품이다. 연금저축펀드 ETF에 투자하는 것은 안정적인 노후 준비와 동시에 자산을 다양하게 분산할 수 있는 좋은 방법이다. 이 두 가지의 특징을 잘 이해하고 활용하는 것이 중요합니다.

 

 

연금저축펀드 ETF 시작하는 방법

1. 연금저축계좌 개설

연금저축펀드는 세액 공제 혜택을 받기 위해 반드시 연금저축계좌에서 투자해야 합니다. 주요 은행, 증권사, 보험사 등에서 연금저축계좌를 개설할 수 있습니다.

개설 방법

- 은행이나 증권사의 지점을 방문하거나 온라인을 통해 개설할 수 있습니다.

- 계좌 개설 시, 본인의 개인정보와 연금저축펀드 가입 목적을 확인하고 신청서를 작성합니다.

- 일부 증권사나 은행에서는 앱을 통해 손쉽게 계좌를 개설할 수도 있습니다.

나같은 경우에는 연금저축, irp, isa 모두 나무증권(NH투자증권)을 통해서 개설했다.

단순히 큰이모의 추천으로 가입한거긴 한데

나중에 블로그들 검색해보니 수수료도 적고 괜찮은 듯 하다...?

(사실 아직 잘 모름 ㅎ)

2. ETF 투자 상품 선정

연금저축계좌에서 투자할 수 있는 상품은 일반 펀드뿐만 아니라 ETF도 포함됩니다. ETF는 다양한 자산군에 투자할 수 있으며, 낮은 수수료와 거래의 유동성 등이 장점입니다. 연금저축계좌를 통해 ETF에 투자하려면, 먼저 투자할 ETF 상품을 선택해야 합니다.

ETF 선택 시 고려사항

- 자산군: 주식형, 채권형, 원자재형 등 자신이 선호하는 자산군을 고를 수 있습니다.

- 국내/해외: 국내 시장에만 투자하는 ETF도 있고, 해외 시장을 대상으로 하는 ETF도 있습니다.

- 분산 투자: 여러 종목에 투자하는 ETF를 고르면 리스크를 분산할 수 있습니다.

- 수수료: ETF는 상대적으로 낮은 수수료가 장점이므로, 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

 

3. ETF 투자 방법

ETF는 주식처럼 거래소에서 실시간으로 매매할 수 있습니다. 연금저축계좌에 ETF를 포함시켜 장기적으로 투자하는 방법은 일반 주식 거래와 비슷하지만, 세액 공제 혜택을 받으려면 반드시 연금저축계좌를 통해서 거래해야 합니다.

- 장기 투자: 연금저축펀드는 노후 준비를 위한 투자이므로, 단기적인 시세 변동에 신경 쓰기보다는 장기적인 성장 잠재력을 보고 투자하는 것이 중요합니다.

- 정기적 투자: 일정 금액을 정기적으로 투자하는 방식으로 장기적인 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

 

4. 세액 공제 및 세금 혜택

연금저축펀드와 관련된 주요 세액 공제 혜택은 다음과 같습니다.

- 세액 공제: 연금저축계좌에 연간 최대 400만 원까지 납입하면, 납입 금액의 최대 16.5%를 세액 공제 받을 수 있습니다. (이율은 소득 수준에 따라 달라질 수 있음) - 세금 혜택: 연금저축계좌에서 얻은 투자 수익은 퇴직 후 연금을 받기 전까지 세금이 부과되지 않습니다. 즉, 이자, 배당, 시세차익에 대해 세금이 이연됩니다.

 

5. ETF 선택 예시

연금저축펀드에 투자할 수 있는 ETF는 매우 다양합니다. 대표적인 ETF 예시를 몇 가지 소개합니다.

- 주식형 ETF: KOSPI 200, S&P 500, 나스닥 100 등 다양한 국내외 지수를 추종하는 ETF

- 채권형 ETF: 국채, 기업채를 포함한 ETF

- 배당 ETF: 고배당주로 구성된 ETF

- 원자재 ETF: 금, 은, 석유 등 원자재를 추종하는 ETF

- 테마형 ETF: ESG, 전기차, 인공지능(AI), 바이오 등 특정 산업 테마에 집중한 ETF

 

6. 리스크 관리

ETF에 투자할 때는 자산 배분이 매우 중요합니다. 특정 자산군에 과도하게 투자하지 않도록 주의하고, 다양한 자산군에 분산 투자하는 것이 장기적으로 안정적인 성과를 기대할 수 있습니다 

 

 

연금저축펀드 ETF는 노후 준비와 세액 공제 혜택을 고려하면서 다양한 자산에 분산 투자할 수 있는 좋은 방법입니다. 연금저축계좌를 개설한 후, 자신에게 맞는 ETF를 선택하고 장기적으로 안정적인 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다.