10년차 직장인 투자 첫걸음(3) isa 계좌 개설하기

직장인 초보 투자자의 세 번째 스텝 바로 isa 계좌 만들기다!

역시나 연저펀, irp 계좌를 만들었던 나무증권에서 동일하게 만들었다.

isa는 연 900만원 넣는것을 목표로 했다! 그리고 여윳돈이있으면 계속 더 입금해서 추가 매수 하기로....

 

그렇다면 isa란???

ISA(Individual Savings Account)는 개인의 세금 혜택을 받으며 투자 및 저축을 할 수 있는 금융 상품입니다. 주로 영국과 한국에서 사용되는 제도인데, 각 나라에서 운영 방식과 혜택이 다를 수 있습니다. 한국에서의 ISA에 대해 좀 더 구체적으로 설명드리겠습니다.

한국의 ISA(Individual Savings Account) 한국의 ISA는 2016년에 도입되어, 개인이 일정 금액을 저축하거나 투자하여 발생한 수익에 대해 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. 기본적으로 세제 혜택을 제공하면서도 다양한 투자 상품에 접근할 수 있는 점이 장점입니다.

 

1. ISA의 기본 특징

- 세금 혜택: ISA에서 발생한 이자, 배당, 양도차익에 대해 일정 조건을 만족할 경우 세금이 면제되거나 유리하게 과세됩니다.

- 투자 가능한 자산: 예금, 적금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.

- 한도: 연간 납입 한도가 있으며, 이를 초과하면 세금 혜택을 받을 수 없습니다.

 

2. 세제 혜택

- 일반ISA: ISA 계좌에서 발생한 수익에 대해 세금 혜택을 받을 수 있으며, 연 2,000만원까지 투자한 금액에 대해 세금이 면제됩니다. 단, 5년 이상 장기 보유 시 비과세 혜택이 큽니다.

- 소득세 혜택: 투자에서 발생한 이자와 배당소득은 최대 200만원까지 비과세가 가능합니다.

 

3. ISA 유형

- 일반형 ISA: 주식, 펀드, 예금 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며, 예금에 대한 세금 혜택도 포함됩니다.

- 서민형 ISA: 일정 소득 이하인 사람을 대상으로 한 계좌로, 더 높은 세액 공제를 제공합니다.

이건 알아보니 서민형으로 바꾸려면 증권사에 직접 내방해야한다는 글이있어서 준비하다가 또 알아보니... 매년 연말정산때 연봉 자동 조회되어서 자동으로 바뀐다고 하더라! 어차피 isa는 3년간 보유하니까... 내년에 봐서 안바뀌면 그때 증권사 가보기로 했다!

 

4. 가입 요건

- 연령: 일반적으로 만 19세 이상이면 가입이 가능합니다.

- 소득 제한: 서민형 ISA는 일정 소득 이하의 사람들이 가입할 수 있습니다.

 

5. 납입 한도

- 연간 한도: 연간 2,000만원까지 납입할 수 있으며, 일부 예외적으로 추가 납입이 가능할 수 있습니다. 단, 계좌 개설 후 5년 이내에 매년 일정 금액 이상을 납입해야 할 수도 있습니다.

 

6. 유리한 점

- 세금 혜택: 일반적으로 이자나 배당 소득에 대해 세금이 부과되지만, ISA 계좌에서는 일정 한도 내에서 비과세 혜택을 받기 때문에 장기적으로 세금 절감 효과를 볼 수 있습니다.

- 다양한 투자: 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 자산 배분의 유연성이 높습니다.

 

ISA 활용 팁

1. 장기 투자: 세제 혜택을 최대한 활용하려면 장기 투자가 유리합니다. 특히 5년 이상 장기적으로 보유할 경우, 발생한 수익에 대한 세금 혜택을 크게 누릴 수 있습니다.

 

2. 다양한 자산 배분: ISA는 다양한 자산에 투자할 수 있으므로, 투자 성향에 맞게 분산 투자 전략을 세울 수 있습니다.

 

3. 서민형 ISA 활용: 소득이 낮거나 중소득자라면 서민형 ISA를 활용하는 것이 더 많은 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

ISA는 장기적으로 세금 혜택을 받으며 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 매우 유리한 금융 상품인 것 같다. 하지만 계좌 개설 및 관리에 대한 조건과 규정이 있으므로, 자신에게 맞는 ISA 유형을 잘 선택하고, 세금 혜택을 최대한 누릴 수 있도록 전략적으로 접근하는 것이 중요하다고 봄!

나도 앞으로 꾸준히 투자하는 기록을 남기려고 한다.